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摘要:CFP理财知识小课堂更新啦!
年后开工已过一周,很多刚拿到热乎年终奖的朋友都在为理财投资做准备。但当不少投资者看到产品说明书上的各类“期限”,难免懵圈求助理财师:“理财产品的期限竟然包括这么多?它们有什么区别呢?”
所谓理财产品的期限,是指产品从成立到终止清算日间存续的时间。目前的银行理财产品期限以1年期以下的居多,信托类理财产品的期限不少于1年,券商资产管理计划可以是无固定期限的。
如视频中所示,理财产品的期限包括推介期、封闭期、开放期、提前终止或展期等。
1、推介期
指从开始销售到销售终止的时间。对于封闭式产品,一般都不超过一个月;开放式产品在其存续期均可进行产品推介募集。
2、封闭期
指产品无法申购和赎回的期限。对期限较长的理财产品而言,普遍在开始运作时设定封闭期,通常为3-6个月。
3、开放期
指在产品运作过程中,允许投资者申购和赎回投资份额的时间。
4、提前终止或展期
部分理财产品存在提前终止时间段或展期时间段,资产管理人通常拥有提前终止权,理财产品说明书对提前终止或展期事项的条件有明确的规定。
不同期限的理财产品特点各不相同,有的更能满足投资者的流动性需求,有的则适合有长远理财规划的客户。因此,理财师在为客户做投资规划时,应仔细确定各类理财产品的投资期限,结合客户的实际情况确定合适的投资决策。
以上就是“CFP小课堂 | 理财产品的各类“期”,你了解多少?”的介绍,希望对您有所帮助。