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摘要:CFP理财知识小课堂更新啦!
提到理财产品,很多投资者最关注的莫过于投资门槛、收益率、期限等信息,殊不知弄清费用问题也十分重要,尤其是随着净值型理财产品占据市场主流,各项费用很可能会影响产品净值。因此,理财师有必要向投资者说明清楚理财产品的相关费用。
一般来说,理财产品的费用分为两类:
1、投资者直接缴纳的费用
主要包括认购费(投资者在募集期内购买理财产品需要支付的手续费),申购费(在开放期内购买理财产品的手续费),参与费、退出费等。此类费用通常由投资者个人额外承担并一次性支付,费用收取时不影响产品净值。
2、资产管理人在投资运作过程中从投资总资金中扣缴的费用
主要包括管理费(投资者支付给管理人的管理费用,一般为固定费率),托管费(支付给托管机构的服务费用),证券交易费、证券账户开户费等其他费用。此类费用可能会根据产品合同要求按固定期限重复支付。
实例:××银行2018年第06期理财产品的费用及收取方式
产品收取的固定费用为产品托管费和产品销售费。其中,产品托管费为产品规模的0.05%/年、产品销售费为产品规模的0.10%/年。
扣除上述固定费用后,若基础资产运作的实际年化净收益率超过客户预期年化收益率,则理财产品管理人收取超出的部分作为产品的浮动管理费用;扣除上述固定费用后,若基础资产运作的实际年化净收益率不超过客户预期年化收益率,理财产品管理人将不再收取任何费用。
理财产品收费旨在激励销售机构、管理人、托管人以更高质量的服务为投资者提供更好的体验。至于购买的理财产品是否收费、具体收取哪些费用,产品说明书中均会有详细说明,理财师也应提醒投资者在购买之前重点查看。
以上就是“CFP小课堂 | 购买理财产品需要支付哪些费用?”的介绍,希望对您有所帮助。